深圳应急贷款
1307785153713077851537房地产市场逐渐成为人们投资理财的重要渠道。其中，房产抵押贷款作为一种融资方式，越来越受到人们的青睐。房产抵押贷款也存在一定的风险。本文将针对深圳房产抵押贷款的风险进行解析，以帮助大家理性看待，规避风险。
一、深圳房产抵押贷款的风险类型
1. 房产价值风险
房产价值风险是指贷款期间，房产市场波动导致房产价值下降，进而影响贷款还款的风险。在深圳，房地产市场波动较大，房价涨跌频繁，一旦房产价值下降，借款人可能面临还款压力。
2. 还款风险
还款风险是指借款人因个人原因（如失业、疾病等）导致收入减少，无法按时偿还贷款的风险。深圳生活成本较高，借款人一旦失业或收入减少，还款压力巨大。
3. 信用风险
信用风险是指借款人信用记录不佳，存在违约行为的风险。若借款人信用记录不佳，银行可能拒绝贷款或提高贷款利率。
4. 房产交易深圳房产抵押贷款的风险风险
房产交易风险是指在房产抵押贷款过程中，由于信息不对称、交易环节不规范等原因导致的潜在风险。如虚假交易、交易手续不完整等。
5. 法规风险
法规风险是指法律法规变动对房产抵押贷款产生的影响。如房产税、限购政策等。
二、规避深圳房产抵押贷款风险的策略
1. 选择信誉良好的银行
在申请房产抵押贷款时，要选择信誉良好的银行。信誉良好的银行在贷款审批、风险控制等方面具有较高水平，有利于降低贷款风险。
2. 评估自身还款能力
在申请贷款前，要充分考虑自身的还款能力。合理评估家庭收入、支出，确保贷款额度与还款能力相匹配。
3. 了解贷款利率和费用
在申请贷款时，要充分了解贷款利率、费用等相关信息。尽量选择利率较低、费用较少的贷款产品。
4. 完善信用记录
保持良好的信用记录，避免逾期还款。信用记录良好的借款人更容易获得银行信任，降低贷款风险。
5. 关注政策变化
密切关注房地产市场政策变化，了解政策对贷款产生的影响。在政策调整时，合理调整贷款策略。
6. 购买相关保险
购买房产保险、贷款保险等，降低房产抵押贷款风险。在发生意外情况时，保险可以为借款人提供一定程度的保障。
深圳房产抵押贷款在为借款人提供融资便利的也存在着一定的风险。理性看待房产抵押贷款风险，采取有效措施规避风险，有助于保障借款人的利益。在申请贷款时，要充分了解自身情况和市场环境，选择合适的贷款产品，确保贷款安全。
当前房地产抵押贷款存在的风险
1、内部操作风险。
一是信贷人员风险意识不够强，总认为发放房地产抵押贷款比保证贷款、信用贷款要好许多，有看得见、摸得着的房产担保基本不会出现风险。对于我们银行来说，抵押贷款虽是一种很“保险”的贷款方式，当借款人不能按规定履行还款义务时，银行可以通过对抵押物行使权力而收回款项。正是由于抵押贷款的这种特点，易造成信贷人员对房地产抵押贷款风险的认识不够，不能正确认识到抵押贷款风险的存在及其程度，忽视了房地产抵押贷款风险会危及信贷资金的安全，若抵押的设定存在不符合法律规定的因素，将会影响其法律效力和实现，并最终给农商行主债权的实现带来一定的法律风险。二是信贷人员不按操作流程要求或规章制度办理业务，如在贷款发放之前不进行现场真实性调查、未进行认真的事前尽职调查和贷后评价、未正确评估借款人第一还款来源和房地产合理的市场价格等因素，往往导致贷款决策失误，准入不严谨，贷后管理失效。
2、抵押物权利瑕疵风险。
一是贷款银行办理房地产抵押登记手续时，若只办理了房产抵押登记，而未办理土地使用权抵押登记，抵押的房产将无法处置变现。二是光土地使用权抵押，若抵押人购置并抵押的土地在规定期限内未建造厂房或进行项目开发，政府会无偿收回土地使用权，所抵押的土地使用权就将面临政策障碍，即使能够处置，也要付出非常高昂的成本。
3、无效抵押行为风险。
一是按照《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等公益性事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施(包括房地产)不得抵押，否则属无效抵押行为，可能政府有关部门的规章规定可以抵押并作出担保承诺，但按照“法律大于地方性法规的效力”原则，抵押行为仍然无效，且存在较大的法律风险。二是共有财产抵押的风险。根据《担保法解释》规定，共有财产进行抵押时，共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人同意，抵押无效。借款人用共有财产办理房产抵押贷款时，若贷款人没有要求借款人和财产共有人共同签字，就会自动丧失抵押权，将会使贷款人行使抵押权利无效。
4、抵押物价值下跌风险。
一是随着经济环境、市场状况不景气影响，抵押的房地产价值就可能会大幅度缩水，若借款人不还款，银行在处置抵押品时将会受到较大损失。二是中介评估机构管理不规范，抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险，在借款人申请贷款时，评估机构存在任意性，为满足借款人申请贷款额度的需要，故意抬高房产评估价格，当房地产抵押物评估值高于实际价值，在处置抵押物还贷时，就会出现不能足额收回贷款本息的损失风险。三是贷款人违规操作，向借款人超规定抵押率发放贷款，增大了信贷资产损失风险。
5、抵押登记不完备风险深圳房产抵押贷款的风险。
一是银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空，抵押权力无效，在发生贷款损失需处置抵押品时，银行权利无法得到法律保障。二是农商行工作人员未亲自参与办理登记、信息查询，或在借款人续贷期间未亲自办理抵押查询，就无法确定抵押房地产是否已查封冻结、是否已“一物多抵”，更无法确定借款人使用假房地产权证骗取银行贷款，存在较大的操作风险和道德风险。
6、抵押物处置风险。
一是由于我国法律规定及司法环境、保障民生的考虑等问题，对被执行人及其所扶养家属生活所必须的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债，造成银行抵押权有时难于实现。二是担保法规定，当借款人违约时，抵押权人若将抵押物拍卖，必须先与抵押人协商一致，倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物、或根本无法联系到抵押人或抵押人不腾空抵押的房产，抵押权人就只能通过法律途径起诉抵押人，耗时又费财力，常常受经济环境不景气的影响还会出现抵押房产低价无人竞买、流拍等情况，往往得不偿失。三是租赁权对抗的风险。按照“买卖不破租赁”的原则，若抵押人将抵押物“先租后抵”或“先抵后租”，贷款人不按规定及时与抵押人、承租人三方签订抵押物处置补充协议，借款人即便不能按期归还贷款，由于租赁仍然有效，也很难处置抵押房地产。同时，当贷款人拍卖抵押房地产时，按照《合同法》的规定，承租人基于租赁合同，具有优先购买权，将可能采取一定措施故意压低房地产的拍卖价格。
7、抵押物灭失风险。
若贷款人未按规定对房地产抵押物进行贷前足额投保和续保、并明确贷款人为保险的第一受益人的话，一旦发生诸如火灾、自然灾害等毁灭性的事故，将造成抵押物的价值灭失，导致贷款人对抵押物的完全失控，存在抵押物灭失的损失风险。
中国银行的个人消费贷款是根据个人客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押物情况，为其提供的用于消费用途的贷款产品。如您在我行办理此类贷款，在贷款使用上应提交用款材料。额度项下用款应在原经办机构办理，单笔用款需逐次提交用款申请，并提供如下材料，经核批后方可使用：
贷款用途证明材料：购买商品的发票、合同等相关证明材料；针对提供贷款用途声明的特殊情况，借款人须保证贷款用途的合法性，不得违反相关法律法规及中国人民银行、银监会关于个人贷款用途方面的相关规定，不得任意挪用。
根据银监会《个人贷款管理暂行办法》，采用受托支付，借款人应提供有效的交易对手方账户信息等。对满足自主支付条件的，需提交个人账户信息。
用款时间如与额度审批通过时间间隔六个月及以上的，需提交最新的收入证明佐证材料等。具体以经办机构要求为准。
经办机构要求提供的其他材料。
因各地区存在一定差异，需要请您申请贷款时详询当地经办机构。
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在生活中我们不难会遇到急需资金的情况，如果是小额的资金那就较为容易解决，可以考虑向自己身边的朋友挪借，如果是较大额的资金，那就得自己想办法来着，如果你在深圳名下有房产，那么可以申请房屋抵押贷款来着，但是，并不是每个人申请房屋抵押贷款都会被通过，接下来，我们来细深圳房产抵押贷款的风险数一下在深圳什么情况下面申请房屋抵押贷款会被拒呢？
(1)借深圳房产抵押贷款的风险款人信用记录不良
在申请贷款时，如果借款人的信用记录不良，这个问题就比较麻烦来着，如果借款人的个人信用记录不良，有可能会面临银行被拒贷的风险，即便是有房产作抵押，这也不是万能的，所以在申请贷款时，借款人的个人信用记录还是非常重要的。
(2)评估价深圳房产抵押贷款的风险与评估报告两者差别过大
借款人在申请房产抵押贷款时，借款人需要你提供评估报告，尽管借款人已经提供了评估报告，银行为了控制风险，会选择制定评估机构重新对进行抵押的房产进行再次评估，需要注意的是，如果银行的评估价与借款人所提供的评估报告差别过大，那么银行有可能会拒贷，银行在一定程度上会认为借款人有骗贷的想法。
(3)借款人所提供的房产抵押不符合要求
在申请房屋抵押贷款时，作为借款人应该知道作为抵押的房产必须是产权明确，需要有房产证、国有土地证，并能正常上市交易，如果申请抵押的房产不能满足这些要求，那么银行有可能不会放贷。
(4)借款人申请的贷款额度与自身的收入相差较大
既然申请房屋抵押贷款，那么作为借款人而言，是希望能够申请到一大笔资金的，但是，申请大额贷款资金的前提是，借款人的月收入需要是月还款额的两倍，这是银行出于合理控制风险的需要，借款人申请贷款额度时，需要结合自己的实际情况考虑，选择适当的降低贷款额度。
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